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“P2P典当”模式受追捧
时间: 2016-05-20 10:46:10     来源: 年丰典当行

当下的P2P行业竞争日趋激烈,创新成了各大平台继烧钱推广之后,又一博取投资人眼球的利器,做资金池的创新主打"随时提现",用规模去降低风险,拆东补西的标的方式在资金链的刀尖上跳舞。在金融创新面前,同质化的平台不断涌入,让"走向细分,以小为美"成为必然趋势,而差异化竞争成为更多平台的选择,具有典当特质的质押模式平台最受投资者喜爱。

  据调查,投资者在选择P2P业务时,有24.08%的投资者选择了房产抵押业务,21.9%倾向于车辆抵押业务,偏好综合性质押的占23.86%,而仅有8.42%选择了个人信用贷款业务。房产抵押是最受投资者欢迎的模式,原因十分明显。房产抵押物看得见摸得着,一旦出现逾期,可以通过各种途径处理,弥补投资者的损失。但房产估值容易受到市场的影响,且金额一般都比较大,变现能力弱。特别当住房涉及原有居民的迁徙问题的时候,就更加麻烦,耗时一般会比较长,难以在短时间内赔付。如若平台承诺先行垫付,那么容易导致平台运营资金紧缺,引发一系列内部问题。

  车辆抵押业务的投资者数量略少于房产抵押业务,车辆抵押模式除了有房产抵押模式的优势外,标的金额一般也比较小,周期也比较短,可以满足投资者对资金流动性的需求,平台风险也相对较小。但有业内人士认为,车辆抵押平台容易存在一些问题。如平台并不对车辆办理抵押手续,而只是在车上安装GPS跟踪,若遇借款人恶意逃离,并不能及时追回车辆,会造成投资者和平台双重损失。针对这种情况,目前许多车辆抵押贷款的平台中,以名车贷为例,在调查借款人个人信用后,根据借款人收入情况和车辆情况标定贷款金额,随后会与借款人去相关单位办理抵押手续,并且车辆停放在名车贷指定地点。除此之外,名车贷还特别开放了车辆实时状态跟踪定位系统,每一位投资者都可以在此系统上查看标的车辆的实时位置,实现了大众监控。

  随着市场的多元化发展,有些平台为扩大业务和吸引人气,将邮票、钱币、艺术品等作为抵押物。邮票、钱币、艺术品尽管"金贵",但在银行等传统金融机构面前一直难成为抵押品。专业人士表示,鉴于目前银行信贷审批的机制,以文化藏品为主的抵押并不受到银行认可,而P2P网贷则为此撕开了一个口子。目前,国内P2P平台以艺术品作为质押标的,借款金额一般不超过评估价的40%,通常在5万-80万之间,借款期限大多在15天-6个月不等,年化收益率一般为8%-12%。"互联网典当行"的出现,打破了传统典当行只能"坐地经营"的局限。由于一些前期工作能在网上完成,典当行和借款人都大大降低了成本、提高了效率。此外,随着典当行和互联网金融企业合作的不断深入,还有许多新的业务会出现。南方文化产权交易所相关负责人表示,目前市场的融资需求非常大,"广州市场去年文化收藏品成交量在几百亿元,若初步估算有5%-10%的成交量具有融资需求。"有分析认为,以收藏品作抵押风险也是极大的:首先是造假的风险,收藏市场一向是水货泛滥的地方;第二是一个藏品的价值波动非常大,现在值钱的东西,很有可能一夜间变得一文不值。

  最后笔者提醒大家需要特别注意考察P2P平台的品牌、实力以及相应的风险保障机制,并关注P2P行业监管办法的出台,以防止风险事件的发生,投资、融资都需谨慎。